5月だけで、日本・世界の株式は10%下げているのですね

大きな下落となっています。
しかし、少し年初来の成績で見てみますと、見え方が違ってきます。年初来で言いますと２%のプラスとなっています（僕はポートフォリオは年初来でもマイナスですけどね････）。
少し前までは、株価が好調からかブログなどでも「積立てでも簡単に利益でますよ」「個別株がいい！」と元気な発言が見かけていましたが、さてこの下げでどうなんでしょうか。

僕自身はいうと「今年は元気な年なのかな」と楽観視しておりました。ただ調子に乗るような投資をしていなかったのは幸いですかね。まだまだ上下の激しい相場が続くかと思いますが、将来は明るいと思っていますので、自分なりのルールで継続したいと思います。

ちょっとだけお仕事の話をしますと、4月に1回、5月に2回、積立て投資のセミナーをしているのですが、どの回も25人の定員いっぱいと嬉しいのですが、まだまだ喋るのは緊張するんです（汗
でも、数ある投資法から積立ての話を聞きくださっているので、少しでもいいスタートきって頂けれるように、こちらも頑張りたいと思います。スタートするには良い安さのような気もします。

4月を振り返ってみますと、ブログを書いた本数は4本････(汗
なかなかブログ・投資に振る時間がない状態です。　はい、今は本業を頑張る時間と思っています。
一方で、売買の方は久しぶりに多かったような気がします。　先月はキャッシュが多めだったので、指値を出す機会が多かったようです。

さて今月を振り返ってみますと、持ち株の決算発表がぼちぼちとでています。　サラっと見る限り良い内容だと感じていますので、あまり深く考えておりません。
で、買ったは良いものの、すぐに株価が下がるなどして、タイミングを見ての売買はできないと、しっかりと確認（笑

TOPIXなどの指数から置い行かれていますが、少し差が縮まりました。　まぁー僕の下がり幅が小さかっただけなんですけどね･･･。

とくに目新しい銘柄はないです。　これまでに良いナーと思っていた銘柄を再購入などの売買になっていますが、これは良くない傾向だと感じるこのごろです。

当社が運用・販売する「ひふみ投信」が株式会社格付投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）が選定する
「Ｒ＆Ｉ ファンド大賞 2012」の最優秀ファンド賞を受賞いたしました。

｢R&I ファンド大賞 2012｣は、個人投資家向け投資信託や、確定給付年金ならびに確定拠出年金向けファンドの定量評価、定性評価の分野で長期的な実績を持つ格付投資情報センターが、優れた運用成績をあげたファンドを表彰するものです。このほど、投資信託部門 国内株式型において当社の「ひふみ投信」が最優秀ファンド賞の栄誉を受けました。

お客様からの安定した資金流入に支えられていることが、安定した運用に繋がり、結果このような賞を頂くことができました。お客様には改めてお礼申し上げます。
ひふみ投信 | レオス・キャピタルワークス株式会社 | ひふみ投信情報

R&Iファンド大賞2012の基準は、３年以上運用されている残高10億円以上のファンドの中から、シャープ・レシオ（効率的な運用ができているかの指標）を基準に選んでいるようです。

ひふみ投信のこれまで運用は、リターンが良く特にリスクを抑えた運用ができているのが特徴で、いいパフォーマンスになっています。　現金を上手く使っているからのスタイルですね。　そしれ良い結果につながったようです。

そんな訳で、これからも良いパフォーマンスを期待して投資を継続して行きたいと思います。　ひふみ投信のみなさん、おめでとうございます！

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みなさん出来るなら、ローリスク・ハイリターンが理想ですよね。　ドキドキせずにお金が増えるほうが僕は嬉しいです。

果たして、そんな美味しい投資方法ってあるのでしょうか？
基本的にはないと思っています。　それなりにリスクを取らないとリターンは得られないので、あれば教えて欲しいです！
ですが、ちょっと考え方を変えれば方法はあるのです。
その方法とは『元本を多くすること』なんです。

元本を多くすると投資の幅が広げやすい

リターンはよく、プラス○○％と言った表示をされるかと思いますが、今回は○○円と考えます。

10万円を増やすのに、
100万円の元手しかないと10％のリターンが必要になります。

1000万円あった場合ですと1％のリターンで達成出来ることになります。

1％と10％のリターンを狙う投資、あたりまえですがリスクの取り方が大きく違ってきます。
元本が多い方が、リスクを抑えた投資"も"しやすくなります。

ただし、これはあくまで一年間で計算した場合です。　長期的に見た場合、複利の効果がすごく大きいので、実際にはリターン(％)が高い方が、後々の利益額は大きくなります。

ちょっと言葉遊びかもしれませんが、元本の大事さをしっかりと感じているので、リターンばかりに気を取られず、しっかりと積立てを併用していくつもりです。

投資の良さも知って欲しいと思い、ブログを書いたり、お金の相談ができるFPとして投資の良さを伝えようと思っていますが、テレビから流れてくるのは、

メディアからは射幸心を煽るようなことばかり...。
こんなにギャンブルに甘い国はないのではないでしょうか？　

ギャンブルからは税金を簡単に取りやすい仕組みになっているので、きっと国が甘いんでしょうね。　　非常にがっかりします。
ギャンブルを楽しみ、分別ができる程度なら問題視しませんが、ギャンブル中毒、生活破綻、借金まみれなど、問題のキッカケになっていたりしますよね。

投資をギャンブルって言う前に、自分たちのしている事もしっかりと考えて欲しいと思います。

利益率は、いい数字になっていますね。　身軽なビジネスモデルだとは思いますが、非常に心強い数字です。　問題は"真似されないか？"があります。　強みは持っているようなので、四半期の決算でしっかりとチェックしたいと思います。
あと、まだまだ中国との貿易は活発になっていくと思っていますし･･。

あと配当利回りもいいんですよね。　今期予想52円（配当利回り4.3％）　できれば、配当性向を高める形ではなく自社株買いでもいいかなーと期待しております。　あともっと成長に使って欲しい気もします。

よく自動車保険や火災保険についているので入られている方も多いのではないでしょうか。
知り合いであっても怪我などさせてしまった場合、「いいよ、いいよ」と言うことで済んでしまうかもしれませんが、それをキッカケに関係がぎくしゃくするのは本意ではありませんよね。　しかし保険を使えればお互い気兼ねなく言いやすいかと思います。
また、最近多いのが自転車での事故かと思います。　個人賠償責任はそう言った場面にも使えますので、ちょっとチェックして欲しいと思います。 ちなみにわが家は、火災保険の特約に付けています。
ちょこっと保険 - Yahoo!保険

３月ということで、優待や配当の権利を取る動きが多かったからでしょうか。　はたまたアメリカの強さに連れられてか、日経平均も強いですね。
年初来で20%のプラスです。　　日経平均も10,000円を回復しています。　震災後には、戻るまでに凄く時間がかかると思っていましたが、日本の強さなんだと思います。

さて、僕の方ですが、今月は持ち株をいくつか売買をしました。　　少し短期的な売買かなーと反省しつつも、自分なりに価値を考えて行きたいと思っています。

成績の良い個人投資家さんも多いようです。　羨ましいですが、頑張って行きたいと思います。

積立てを見てみると、株価が低迷していた時期も積立てて来ていることで、上がり始めると積立ての強さを実感しますね。

外国株式と日本債券のインデックスファンドのみで積立ているのですが、アメリカの株価が堅調なのを受けて、資産評価額が100万円に到達しました♪
まだまだ年金として心許なすぎますが、焦らず行こうと思います。

※個人型でお得な運営機関は、琉球銀行・岩手銀行の401kプランになります。
ただ、これでコスト削減をしますでも書いてますが、本籍が鹿児島なので、鹿児島銀行で拠出しています。

セミナーの方が終わりましたので、久しぶりにセミナーに２つほど参加しようと思っています。
4/7 ひふみ投信セミナー
4/8 つみたて投資ゲーム大会 in 大阪

ひふみ投信の方は、ファンドマネジャーの藤野さんが、[書籍] 日経平均を捨てて、この日本株を買いなさい。を出版された影響もあるかと思いますが、もう満員になっておりました･･･。

もう１つのセミナーは、積立投資を広げようと頑張っておられる星野さん企画の積立投資ゲームです。積立投資がどう言ったものかを楽しんで学べるようです。　はい僕も本を持って駆けつけたいと思います。

会場でお会いした時は、よろしくお願いいたします♪

各ファンドの運営管理費用の引下げについて

インデックスファンドのまとめにまとめていますが、多くのクラスでSTMシリーズが低コストなファンドになります。
4月に「住信アセットマネジメント」と「中央三井アセットマネジメント」は合併するので、CMAMeシリーズとの合併を見据えてでしょうか...。
新しい運用会社は「三井住友トラスト・アセットマネジメント」となるようです。

さらには、グループ会社に日興アセットマネジメントもありますので、色々と期待できそうですね。

竹川美奈子さんより頂きました。 実はこの本、僕の会社も竹川さんにちょっとだけご協力させていただいているのです！

さて色々とお金、家計に関する本が出ているかと思いますが、一冊でココまでちゃんとご自身のことを追っていける本は少ないのではないでしぃうか（結構なボリュームです！）。
特にサラリーマンの方は、ご自身の会社の保障制度などを知る際には参考になると思います。
僕は苦手な分野ですので非常に勉強になりました。

人生の不安を「見える化」すれば怖くない。　最初にこう書かれていますがそう感じます。　しかし、僕の場合はその「見える化」にまだまだ気持ち的に取りかかることができていません（汗　　いつかちゃんと形にしなきゃと思っています。

お金の「見える化」しなさい

まず「見える化」しなさいということで、P/L、B/Sを一度整理してみましょうということを書いておられます。
難しいかと思われるかもしれませんが、巻末にシートがついていますのでチャレンジしやすいと思います。

「死亡保障」「医療保養・所得保障」「住宅購入」「リタイアに必要なお金」と章が分かれており、分析の仕方、対処の方法が書かれています。
ただ保障のところの考え方については少しモヤモヤ感じました。　僕自身、自営業的な時期もあったり、民間の保険に入れない事も多いので、終身雇用的な考え、企業の保障をありきで考えるのは少し躊躇しています。
考え方のスタートとしては非常に納得はしています。

個人的には、しっかりとした「見える化」までは行かなくても、お金の流れ、管理は、早い内にやっておいた方が絶対に良いと思っています。
と言いますのも、結婚すると計算がややこしくなるかと思いますし、家を買うと、家族が増えると･･･と、管理は難しくなるかと思いますので、ぜひ早くから管理の仕方などを身につけたい所ですね。　はい、僕も頑張ります。

ちなみに、１つでもあてはまる人は「見える化」しないとマズイそうです～。
　□お金について漠然と不安に思っている
　□毎日、スマホで一生懸命に家計簿をつけている
　□勤務先の福利厚生制度について関心がない
　□定年退職時までに住宅ローンを完済できるかわからない
　□民間の保険にたくさん加入している
　□1年間に貯蓄できた金額がわからない
　□公的年金だけでは心許ないと考えている
　□企業年金制度があるかどうかわからない

そう言うこともあってか、運用会社がエピルーダの保有状況について開示をしておりました。　そこで運用会社ごとで開示姿勢に違いのあるのかと思い調べてみました（全部は無理なので思いついた大手運用会社だけチェック）。
結果は以下の通りでした。　ちなみに三菱UFJ投信は開示をしていないようでした。　

やはり規模が大きい銘柄ですと、組入れ比率も高い可能性もあるので影響が大きいかもしれませんので、開示してくれる姿勢は評価したいですね。

運用会社	お知らせ
野村アセットマネジメント
大和証券投資信託
国際投信投資顧問
日興アセットマネジメント
三菱UFJ投信
DIAMアセットマネジメント
フィデリティ投信
中央三井アセットマネジメント
住信アセットマネジメント

ただ残念なことに、直販投信(8社)は開示をしていませんでした。　どこも組入れてなかったと思うのですが、組入れてないから大丈夫というわけではなく、こういった時にこそ受益者に対しての姿勢を見せて欲しいと思います。

ひふみ投信をファミリーファンド方式に移行するとのことです（イメージが出ていました）。
議決権に関するお知らせ

ファミリーファンド方式になることによって、投資をすでにされている方にとって大きな変更はないようです。
しかし、ひふみ投信として大きな動きがあるようです。　書類にも書かれていますが、「購入する窓口をふやして欲しい」、他の運用業者からは「組入の打診」などが寄せられているようなので、それに対しても第一歩のようです。
※ちなみ僕はネット証券などでも買えるようにして欲しいと要望していました。

ただ気になるのは、資産形成応援団（保有期間が長くなると信託報酬が還元される仕組み）ですかね。

守りながら殖やすファンドの新しい動きの続報を待ちたいと思います。

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公募のファンド（個人投資家でも買えるファンド）でしたので、よく質問でも「なぜ組み入れているのか？」「さわかみファンドも持っているのでかぶる」と言う声が上がっていましたので、そう言った声はなくなりそうですね。　より厳選されたポートフォリオのファンドになってイメージでしょうか。

先日、大阪で運用報告会があったのですが残念ながら参加できなかったのですが、もしかするとそこで何かしらのお話がでていたのかもしれませんね。
なぜ組み入れから外れたのか次回開催される場合にはセミナーで聞いてみたいところです。　

それにしても、
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドが約438億円（3/13）
セゾン資産形成の達人ファンドが約55億円(3/13)と、二つ合わせて500億円までもう少しです。　中野社長の想いとがんばりが実を結びはじめているようです。

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