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re-kaeru2.png 2018年2月 9日

[個人型DC] 確定拠出年金の途中経過(30年2月)


■拠出開始から107月目
相場は日本もアメリカも大きな変動をしているようです。  最近更新を忘れていましたが、個人型確定拠出年金を乱高下にめげずに続けております。
約230万の拠出にたいして、約360万円となっております。 年率平均リターンは、9.4%となっており順調すぎる経過となっています。

SBI証券に移管してから1年ほど経つのですが、まだまだ使いにくさを感じます。
とくにスイッチングについては、改良をしてほしいと思います(要望をあげています)。
 ・売却は口数だけではなく、割合(例えば10%)でもしたい
 ・スイチング先は商品を複数指定したいです。振り分けるとき大変です....

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投稿者 かえる : 21:37 | コメント (0) | トラックバック


re-kaeru2.png 2017年2月11日

SBI証券がiDeCoの口座管理料を下げないのか考えてみた


ちょっと自分なりのメモ
少し前までは、個人型確定拠出年金の口座管理料が0円(一定の条件を含む)としている運営管理機関は、SBI証券とスルガ銀行のみでしたが、昨年、楽天証券が"10万円以上"になれば0円と、びっくりするような設定で参入してきました。


いつもSBI証券もなら追従するはずなのに?

これまでSBI証券は、株式の売買手数料については、最低水準争いに演じてきていましたので、個人型確定拠出年金の手数料についても、楽天の発表を受け対策をしてくるのかなーと思っていましたが、引下げの発表はまだないようです(限定のキャンペーンはありますが)。

考えられる大きなポイントとしては2つあるような気がします。
まずは一つは自信だと思います。 以前にお話しを伺った際に、商品のラインナップを増やした際に、商品の預け替えの行動が増えたそうです。 また他社からの移管が増えたそうです。
証券口座の場合は、複数持つことができるので移すと言う行動はおきにくいかもしれません。 しかし、iDeCoの場合は一つしか選ぶことはできませんので、サービスや商品がよければのちのち選んでもらえると感じているのではないでしょうか。


もう一つは、手続きの難しさとクレームだと思います。
書類の手続きでかなりの不備が発生しやりとりが増えるそうです。 しかも場合によっては、会社の印鑑が必要になると言うハードルの高さ...
さらに遅れることによって発生する節税できなかったことに対する苦情だと思います。

2ヶ月も遅れることはないような気がしますが、自営業者、会社員(ともに所得税10%、住民税10%)の方が遅れた場合、
自営業: 68,000円×2×20%=40,800円  会社員:23,000円×2×20%=9,200円

なかなか大きい効果です。 これまでこういった怒りは多かったのでは思われます。 >口座開設が増える時期だからこそ、追従しなかたったような気がします。


ようは口座開設の手続きをどこかに代行して欲しかったのかなと....

なかなか賢いなーと。 そんな訳で、SBI証券にはさらなる使い勝手などがよくなることを期待しています。
勝手な推測なので、すいません...

投稿者 かえる : 09:02 | コメント (0) | トラックバック


re-kaeru2.png 2017年2月10日

[個人型DC] 確定拠出年金の途中経過(29年1月)


久しぶりに、個人型確定拠出年金(iDeco)をチェックしてみましたが、まずは近況を
仕事面では、個人型確定拠出年金(iDeco)のセミナーや、書き物が多くなってきております。相談でも、確定拠出年金について、企業型、個人型ともに多くなっております。
企業型の場合は制度(特にマッチング供出)に関することが多く、個人型の場合は、どこの運営管理機関がいいのか、あとは掛け金に対しての所得控除についての質問が多いように感じるこの頃です。

運営管理機関についてはiDeCoナビがおすすめです
個人型確定拠出年金ナビ(iDeCoナビ)~イデコ加入ガイド~

さて自身の年金をチェックしてみたいと思います。 これまで鹿児島銀行で拠出(積立)してきましたが、とうとうSBI証券に切り替えてしまいました。 耐えてはきたのですが、手数料と商品の品揃えの差を考えるとかえ時かと....。

運営管理機関の変更により、自身の累計の拠出額と利回りが分からなくなったしまったので、計算した方が良いのかもしれませんが、リターンよりもあくまで評価額が大事なので、気にしないようにします。
気持ち新たに積立て再スタートです♪

iDeco

投稿者 かえる : 20:18 | コメント (0) | トラックバック



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