かえるの気長な生活日記。

FP会社勤務のへっぽこ投資家が、みなさんの老後の不安を少しでも減らすお手伝いができるよう、資産形成に役立つ投資(直販投信、インデックス投資、確定拠出年金iDeCo、バリュー投資)を自ら実践・やさしく紹介しているブログです。

2021年2月末 運用状況(日経平均が30,000円イケイケですか?)

2020年は、ダウの30,000ドルが話題になりましたが、今年は日経平均が1990年8月以来、30年ぶりの30,000円台を回復したことが話題になりました。

しかしながら、実態の景気の強さは感じられないのに、株価先行の状況に非常に戸惑っています。投資というリスクを取って恩恵を受けてはいるのですが、喜びにくいですね。

ニュースを見てみると、投資をスタートされている方が増えてきているようです。
一方で、売りたいという相談も増えてきているように感じます。コロナショックの時もそうでしたが、リスク許容度を再度確認するいいチャンスなのかもしれませんね。

毎月定額を投資する少額投資非課税制度(つみたてNISA)の利用者が急増している。金融庁は26日、2020年12月末時点の口座数が302万8259になったと発表した。1年間で1.6倍に増えた。新型コロナウイルス禍の影響が長引くなか、若者を中心に長期の資産形成への意欲が高まっている。つみたてNISA1.6倍 口座300万に: 日本経済新聞

久しぶりに年初来がプラス成績だったようです。

2021/2 運用状況
  先月末 今月末 前月比 年初来
かえる資産     4.18% 3.14%
TOPIX 1808.78 1864.49 3.08% 3.31%
マザーズ 1208.96 1214.09 0.42% 1.47%
S&P500 3787.38 3829.34 1.11% 2.74%
EAFE 73.92 75.07 1.56% 2.25%
EEM 54.67 54.46 -0.38% 6.74%

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買い: エムケイシステム、ウェルビー、積立投資継続中
売り: スター・マイカ、フィード・ワン
上位5銘柄:
エーアイテイー、オーウイル、ニチリン、ウェルビー、クミアイ化学(順不同)

楽天証券×セキュリテ:食の未来を守る有機野菜ファンドに出資

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セキュリテで29本目となる投資としまして【食の未来を守る有機野菜ファンド】に、楽天証券を通じで出資をしました。

楽天証券でもインパクト投資が可能に

楽天証券株式会社(代表取締役社長:楠 雄治、本社:東京都港区、以下「楽天証券」)は、関係当局の認可取得等を前提に、12月28日(月・予定)より、新たにクラウドファンディングのサービス提供を開始し、ミュージックセキュリティーズ株式会社(東京都千代田区:代表取締役社長 小松真実、以下「MS社」)を通した幅広い投資の機会が可能になることをお知らせします。

楽天証券では、若年層や投資初心者の方の口座開設数が増加しており、国内株式やFXなどのトレーディングを主に行うお客様のほかに、iDeCo(個人型確定拠出年金)やNISAなどを活用した資産形成を始められる方など、幅広い層の方に各種サービスをご活用いただいています。お客様層の多様化が急速に進む中、楽天証券では、これまで以上に個人投資家のお客様が、投資活動により社会に貢献できる機会を増やせるよう、商品ラインアップの拡充を行うべく、MS社が取り扱うファンドの提供を開始します。これにより、社会課題解決に貢献する企業や取り組みへの投資が、楽天証券からも行えるようになります。

楽天証券は、個人のお客様へ常に新しい資産形成の選択肢を提供するとともに、地域的・社会的課題に取り組む企業を応援することで、経済発展に貢献してまいります。

クラウドファンディングサービスを提供開始します(12/28~) | 楽天証券

今回投資をした「食の未来を守る有機野菜ファンド」は、以前にも募集されていたのですが、今回は"楽天証券限定ファンド"ということで募集をされているようです。
ぜんぜん食にこだわらないタイプなので、自分的には違和感があるのですが農家さんを応援でございます!

www.rakuten-sec.co.jp

  • 募集金額:27,750,000円 (925口)
  • 申込単位:32,400円/口(内訳:出資金30,000円 取扱手数料2,400円)
  • 会計期間:2021年4月1日~2024年3月31日
  • 投資家特典:1口につき有機夏野菜セットを1箱(送料・税込約4,000円相当)

また一つ楽しみが増えそうですー

ある運用会社の分配額にびっくり 久しぶりに高分配ファンドを見た

日経の有料記事になりますが内容を見ていて、すこし気になった表があったので、備忘録的としてのメモです。

www.nikkei.com

ある表とは、お金の出入りの多さにびっくりさせられる、運用会社別の資金流入額上位でした。
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ある運用会社は1か月で分配金支払額が828億円

2位の日興アセットマネジメントだけ、分配金の支払額が突出しているんです。
毎月分配ファンドがまだまだ人気があるのかな?と思っていたのですが、ちょっと違うようです。

ちなみに毎月分配型のファンド、特に分配金利回りが高いファンドについて、2017年に金融庁が「運用効率が良くない、元本を取り崩している状況」として、よくないファンドに挙げており、以降はかなり影を潜めている状況でした。

さすがに毎月分配のファンドではありませんでした。

1ファンドで600億円以上の分配金が出てる

たぶんですが"これ"だと思うファンド、1ファンドで600億円以上の分配の分配金が出ているの見つけました
それは、グローバル・ロボティクス株式ファンド(年2回決算型) -[モーニングスター]

チャートを見てみても、分配金 Bマークがでるたびに大きく基準価額が下がっているのが見とれます。
ちなみにこのファンド、純資産総額としては 約4,000億円もある、規模も大きく成績も良いファンドなんです。

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2021年1月19日には、基準価額 13,037 から 2,000円も分配金が支払われています。
15%分もの分配金になります。
約4,000億円×15%=600億円もの分配金が支払われたと予想できます。もちろん再投資に回っているのでファンドには大きな影響はなかったかもしれませんが、いったん支払われているのは事実です。

あと大きな謎があるんです! このグローバル・ロボティクス株式ファンド、1年決算型もあるのですが、こちらは設定してから一度も分配金を支払っていません。

年2回分配、年間では約20%の分配金の利回りになっていますので、高分配をうたっての販売もされているのかもしれません。

投資信託の分配金と株式の配当は違う

このような事がある一つに、株式の配当のように投資信託の分配金に魅力を感じている人がまだまだ多いからかもしれません。
、お金を受取ることに違いはありませんが、株式の配当は、これまで利益として蓄積されたものから支払われています。 一方で投資信託の場合は、そのファンドの成績が良くなくても出すことができます。
簡単に言えば、自分の預けたお金をファンド側の都合で引き出しても全然OKなのです。

早く分配金の多い少ないで評価せず、また同じファンドで分配金の頻度で商品を分けずに、わかりやすく投資しやすい環境になるよう頑張っていきたいと思います。

地震保険の請求代行サービス 利用するその前に

先日、東日本大震災の余震とみられるM7.1規模の地震がありました。
大きく揺れたようで、家の中のものが壊れたり、一夜明けてからは建物の被害状況の映像が多く見られました。

けが人も多かったようですが、亡くなられた方がおられなかったのは、不幸中の幸いでよかったです。

地震保険・火災保険の保険金の請求代行でトラブルが多いようです

地震保険に入っておられる方も多いと思うのですが、便利なサービスとしてややこしい保険金の請求を代わりにしてくれるサービス、請求代行なるサービスがあるようですが、なかなかトラブルもあるようです....。
調べていると、熊本地震の時にもあったようです。
www.sankei.com

国民生活センターにも相談が増えてきているようです

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「保険金を使って自己負担なく住宅修理ができる」と勧誘されてもすぐに契約しないようにしましょう! 勧誘・契約が増える秋台風シーズンは特に注意してください (PDF形式)

多くの事業者は「保険金の範囲内で修理するから自己負担はない」など、「無料」を強調して訪問販売等で消費者を勧誘し、「保険金の請求を代行する」というサービスと住宅修理サービスまで一連の契約を結ばせようとしている(以下、このようなサービスを行う事業者を「申請代行業者」とする)。

 中には、「契約時に契約書面に署名したが、控えをもらえなかった」「解約すると言ったら、保険金の50%を請求された」「代金として保険金全額を前払いしたのに着工してくれない」などのトラブルも生じており、悪質な例では事業者から「損傷は経年劣化によるものだが、保険会社や共済には自然災害が原因という理由で申請するよう」勧められたと思われるケースもある。
「保険金が使える」という住宅修理サービスの相談が増加!-解約料として保険金の50%を請求されたり、代金を前払いしたのに着工されないことも-(発表情報)_国民生活センター


ちなみに地震保険の保険金ですが、
地震保険の契約時期が2017年1月1日以降の場合、損害の種類は「全損」「大半損」「小半損」「一部損」の4段階に分類され、それぞれ保険金の100%、60%、30%、5%が支払われます。
何かあれば、安易にサービスを利用するのではなく保険会社や入られた会社さんに相談されるのが良いかと思います。

セキュリテ「私のブレンド・ファイナンス」にインタビュー頂きました

2014年から投資をしている「セキュリテ」を運営するミュージックセキュリティーズさんにインパクト投資(クラウドファンディング)に取り組んでいる個人投資家としてインタビューを受けました。
ちょっと写真が大きくて非常にお恥ずかしい限りですが.....

www.securite.jp

この企画は「私のブレンド・ファイナンス」というテーマで、セキュリテに投資している投資している個人投資家へのインタビュー企画。

僕で2人目でして、1人目は僕もお世話になっております、simoyamaさんでした。
こちらもぜひお読みいただければと思います。

www.shimoshun.com

インパクト投資(クラウドファンディング)は別腹です

セキュリテを知ったキッカケや取り組み方。
またFPとして、ポートフォリオとしての考え方などをお話させていただきました。
セキュリテをはじめすると、クラウドファンディングはリスクやリターンを図ることはできませんので、別腹でと思っています。

そんな別腹投資について、お話させていただきましたので、ぜひご覧いただければと思います。

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カッコいい写真ありがとうございます。

地域の自立を目指す 小水力発電ファンドに出資しました

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セキュリテで28本目となる投資としまして【地域の自立を目指す 小水力発電ファンド】に投資をしました。

会計期間は7年と少しリスクが高い感じをうけていますが、「地域の自立を目指す」と言うところに共感して応援の意味を込め投資に踏み切りました。

1口数万円の少額からご出資いただけるインパクト投資プラットフォームです。
経済的なリターンを求めるだけではなく、それぞれの地域で抱える課題や貧困や環境などの社会的な課題に対して、
皆様からの出資を通じて解決しようとする、経済的な価値と社会的な価値の両方を追求する新しい投資の仕組みです。

セキュリテとは https://www.securite.jp/about

リターンにつながりにくい投資ではありますが、何かの役に立てればとコツコツと投資を続けてきています。

www.securite.jp

  • 募集金額:30,000,000円 (1,000口)
  • 申込単位:32,400円/口 (内訳:出資金30,000円 取扱手数料2,400円)
  • 会計期間:7年間
  • 投資家特典:
    ①発電所施設に設置するパネル等に、出資者の氏名を掲載(任意)
    ②会計期間中年1回(全7回)、現地(長野県茅野市)にて、発電所の見学を兼ねた事業報告会への参加

息の長い投資を楽しみたいと思います!

FP向けセミナー「社会保険マスター講座」 全3回

今日はお仕事の告知でございます。
お仕事の一つに、FP向けの研修を会社をご依頼を頂いております。

その中でもご要望の多かった試験的になりますが、一般向けにも企画いたしました。受講料は頂いておりますが、実務家でも社労士から講義になります。ご興味のある方はは、ぜひチェックしてみてください。

社会保険が学べる全3回のセミナーです

  • 1テーマごとに受講可能です
  • 当日参加できない場合は、後日録画視聴可能です
  • 2テーマ以上申し込みの方は、割引がございます
  • 2テーマ以上申し込みの方は、講師にセミナー後も半年以内であれば、社会保険についての質問や相談ができます


peatix.com

<講師プロフィール>

高木 隆司(たかぎ たかし)
社会保険労務士法人 年金相談サービス代表。社会保険労務士、1級FP技能士、1級DCプランナー。
主な著書に、『法本則・附則からひもとく超解年金法』『パターン別 老齢年金の繰上げ・繰下げ徹底解説』『図解でわかる!年金分割』『年金受給 生年月日別完全ガイド』(以上、日本法令)、『おいしい定年後の年金・保険・税金マニュアル』『共働き夫婦がトクする本』(以上、こう書房)など。
東京(中日)新聞に10年以上にわたり『あなたの年金』を連載。社労士会・金融機関・労働組合など各種団体のセミナー・研修講師としても活躍。改正法のいち早い解説でも知られる人気講師である。
年金のこと、相談してあんしん。 社労士法人年金相談サービス|名古屋

プログラムは
① 3/9 13:00~16:30
 年金加入者と保険料、老齢年金 3.5H
 ・誰が加入者とされ、いくらの保険料を負担するのか
 ・老齢年金は何歳から受給できるのか
 ・年金額はどのように計算されるのか
 ・加給年金額が加算される条件
 ・繰上げ受給・繰下げ受給のメリット・デメリット
 ・老齢年金が支給停止される働き方
 ・給付水準の引き下げとはどういう意味か

② 3/23 13:00~16:00
  障害年金、遺族年金 3.0H
 ・障害年金を受給するための三つの条件
 ・過去分が受給できるケース、請求以後分しか受給できないケース
 ・障害年金はそれだけで生活できる年金額か
 ・遺族年金はどのような者が死亡した場合に支給されるのか
 ・遺族年金はどのような条件の遺族に支給されるのか
 ・死亡時点の年金額がその後も受給できるのか

③ 4/6 13:00~16:00
 雇用保険、健康保険、介護保険 3.0H
 ・基本手当を受給できる条件と年金の支給停止
 ・高年齢雇用継続給付の受給条件と年金の支給停止
 ・一生涯、いずれかの公的医療保険に加入しなければならない
 ・高額療養費は医療費の自己負担の歯止め
 ・傷病手当金は療養休業中の賃金の保障
 ・退職後の医療保険の選択ポイント
 ・介護保険は加入者であるだけでは給付されない
 ・介護サービスを利用するにも手続きが必要

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